半岛彩票官方APP下载半岛彩票官方APP下载在公开征求意见一年后，事关银行业金融机构信贷管理和金融服务的“三个办法”于近日正式发布，将于2024年7月1日起施行半岛彩票。

　　2月2日，国家金融监督管理总局发布《固定资产贷款管理办法》、《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》（以下统称“三个办法”），对原有办法和指引中贷款用途、对象范围、受托支付金额、贷款期限要求等内容进行优化完善。

　　金融监管总局有关司局负责人表示，根据中央金融工作会议关于“金融要为经济社会发展提供高质量服务”等相关精神，修订形成“三个办法”，能够更好地适应商业银行信贷业务实际和发展趋势，督促商业银行进一步提高信贷管理的精细化和规范化水平，提升金融服务实体经济质效。

　　本次修订包括六项重点内容：一是合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围，优化流动资金贷款测算要求，满足信贷市场实际需求。二是调整优化受托支付金额标准，适度延长受托支付时限要求，提升受托支付的灵活性。三是结合信理线上需求，明确视频面谈、非现场调查等办理形式，适配新型融资场景。四是明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，进一步优化贷款结构。五是进一步强化信贷风险管控，推动商业银行提升信贷管理的规范化水平。六是将《项目融资业务管理规定》作为专章纳入《固定资产贷款管理办法》。

　　为进一步推动银行信贷流程适配各类融资场景，在贷款办理流程方面，本次“三个办法”针对贷款调查和面谈面签也进行了进一步修订，其中明确：“对于贷款调查，明确流动资金贷款和个人贷款应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查半岛彩票。对于小微企业流动资金贷款及二十万元以下个人贷款，在非现场调查可有效核实相关信息真实性的前提下，可简化或不再进行现场实地调查。”

　　与上一版本的制度相比，新的办法允许商业银行通过视频形式履行个人贷款面谈，明确‘书面形式’不仅包括纸质文本也包括相关数据电文等。这反映出金融科技发展对信贷流程和业务场景的影响从而使信贷管理制度办法更好地契合融资实际，更好地支持良性金融创新，提高金融资源配置效率。

　　三个办法对贷款资金用途管控新增了较多内容，同时也强调了受托支付的重要性。目的也是为了加强资金的管控，减少贷款被挪用的风险。

　　在实际业务操作中，银行等金融机构采用大数据和人工智能技术等科技手段，做到自动监控全流程管理、提前预警是大势所趋。如科技基于知识图谱技术，从交易知识图谱中挖掘贷款资金流向，监控可能出现的贷款资金回流、贷款资金流入违规行业等风险；从担保知识图谱中挖掘担保环、担保链等异常担保结构，事先介入关注，都是科技手段介入资金用途管控、做好贷后管理的良好示范。

　　可以预见，“三个办法”更加贴合现阶段的信贷实际，随着各项政策的日益完善，科技与金融的融合持续加深，信贷业务的合规发展将为金融业健康有序发展带来更大的发展潜能，推动高质量发展，对构建更加公平、稳定和繁荣的社会具有重要的意义。