为全面加强金融监管、优化金融服务、防范化解风险，金融监管总局修订形成《货币经纪公司管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），并于近日向社会公开征求意见。

　　《办法》适度提高了注册资本金最低要求，优化调整经纪业务品类，允许货币经纪公司开展黄金市场交易的经纪业务，同时明确了经纪业务品种的准入要求。

　　货币经纪公司指的是经金融监管总局批准在中国境内设立的，专门为金融机构之间的金融交易活动提供经纪服务的非银行金融机构。这类机构起源于19世纪60年代的外汇市场和货币批发市场，在金融市场上为媒介金融产品交易提供信息、促成交易达成。

　　《金融时报》记者查询《银行业金融机构法人名单（截至2024年12月末）》发现，截至2024年12月末，我国共有6家货币经纪公司，分别是上海国利货币经纪有限公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪有限责任公司、中诚宝捷思货币经纪有限公司、天津信唐货币经纪有限责任公司、上田八木货币经纪（中国）有限公司。

　　2005年，原中国银监会发布《货币经纪公司试点管理办法》（以下简称《管理办法》），明确了引进和设立货币经纪公司的相关要求，对设立货币经纪公司提出了必要的资质要求。业内人士表示，多年来，《管理办法》引领货币经纪公司提高金融市场交易效率，降低交易成本。随着货币经纪公司服务金融机构的种类和数量不断增加，行业发展发生显著变化，需要与时俱进修改相关规定，促进货币经纪公司高质量发展。

　　此前，《管理办法》明确，货币经纪公司注册资本的最低限额为2000万元人民币或者等值的自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。《办法》适度提高了注册资本金的最低要求，明确设立货币经纪公司法人机构注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或者等值的可自由兑换货币。业内人士指出，货币经纪公司注册资本最低限额适度提高后，有助于夯实机构高质量发展的基础。

　　同时，《办法》还优化调整了出资人准入资质条件，增加财务状况、权益性投资比例、金融从业人员比例等要求。例如，申请设立货币经纪公司的境内出资人，应当是经金融监管总局批准设立的非银行金融机构，或依法设立的金融基础设施运营机构；要求财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额）等。

　　申请设立货币经纪公司的境外出资人应为所在国家或地区依法设立的货币经纪公司；要求财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额）；有从事货币经纪服务所必需的全球机构网络和资讯通信网络等。

　　与《管理办法》相比，《办法》适度拓宽了货币经纪公司的业务范围，允许货币经纪公司开展黄金市场交易的经纪业务，明确货币经纪公司可以依法合规利用经纪业务过程中形成的市场行情数据，向客户提供数据服务。

　　调整后，《办法》明确，货币经纪公司可以经营下列部分或全部业务：境内外货币市场交易的经纪业务；境内外外汇市场交易的经纪业务；境内外债券市场交易的经纪业务；境内外黄金市场交易的经纪业务；境内外场外金融衍生品市场的经纪业务；向主管部门认可的金融基础设施运营机构、估值类机构、金融信息服务机构，以及境内外金融机构提供数据服务；经国务院金融管理部门批准的其他业务。

　　《办法》进一步细化了业务经营规则。其中规定，货币经纪公司在经营范围内开展经纪业务，应当遵守国务院金融管理部门对相关金融产品交易管理的监管规定。对于有市场准入要求的，应当取得相关国务院金融管理部门许可或备案，并向金融监管总局派出机构报告。

　　《办法》明确经纪服务对象是金融机构，即货币经纪公司在提供经纪服务前，应当确认金融机构已获得相关金融市场的准入资格，金融机构的交易人员已取得开展相关金融交易的授权。

　　同时，《办法》明确了经纪业务各环节的合规管理要求，规范服务收费管理。例如，货币经纪公司应当使用具有实名认证、权限管理、信息留痕及记录保存等功能的交易即时通讯工具规范开展业务，做好交易撮合、交易确认、佣金计算等业务记录。

　　《办法》进一步强化风险监管，明确了公司治理、内部控制建设、关联交易管理、薪酬管理、信息披露等方面的监管要求。值得关注的是，《办法》着重加强经纪行为监管，增加了“经纪人管理”专章，强化制度建设要求，加强经纪人行为规范管理。健全经纪人管理制度，防范经纪人道德风险。

　　《办法》明确经纪业务中的禁止事项，防止损害客户合法权益、危害公司正当利益或扰乱市场秩序等行为。货币经纪公司及其经纪人应当遵守法律、行政法规和相关业务管理规定，不得发布不反映正当交易目的或真实成交意向的报价信息，传输展示涉及虚假报价交易等违规行为的经纪业务信息；不得有意增加不必要的交易和结算链条，通过撮合交易直接或间接赚取买卖双方价差收益；不得直接或间接参与内幕交易、操纵市场半岛彩票平台、利益输送等违规行为等。

　　公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局召开会议，联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。

　　会议明确，要突出打击重点，聚焦贷款领域非法存贷款中介服务半岛彩票平台、恶意逃废金融债务，保险领域非法代理退保理赔，信用卡领域不正当反催收等重点方向，依法严打信用卡诈骗、骗取贷款、贷款诈骗、保险诈骗、非法经营、虚假诉讼、合同诈骗等各类犯罪活动。

　　根据部署，此次行动将聚焦贷款、保险、信用卡等重点领域，严打非法存贷款中介、恶意逃废债、代理退保诈骗、反催收组织等违法犯罪活动。会议强调，要强化研判分析和线索延伸，深挖犯罪信息链、资金链、技术链、人员链，彻查犯罪团伙和幕后黑手，以强有力的举措确保集群打击取得实效。

　　目前，金融黑灰产已形成分工明确、跨区域联动的产业化链条。前端通过短视频平台、社交网络引流，中端由“法务团队”提供虚假诉讼指导，后端则由数据黑客、运营商“内鬼”非法获取公民信息，甚至与部分律所勾结批量制造虚假证据。例如，部分反催收组织以“征信修复”为幌子，教唆债务人伪造贫困证明、病历等材料，阻挠银行正常催收并骗取利息减免。

　　以山东济南警方侦破的一起金融“黑灰产”全链条打击的信用卡诈骗案为例，2023年7月，济南警方打掉以湖北一家“征信”公司为首，在全国各地发展代理运营机构、替信用卡欠款人接听电话阻挠银行正常催收的非法组织架构，并在全国首次成功摧毁了包括设计、招募、运营的金融“黑灰产”全链条，抓获公司法人及相关涉案人员共12人。此次行动实现了在信用卡金融“黑灰产”打击方面的重大突破，即从过往单案式打击突破了涵盖上下游的全链条打击。

　　金融黑灰产大体可以分为异常维权类和金融诈骗类，其中，异常维权类主要包括非法代理维权、反催收、有组织逃废债、恶意投诉、征信修复、非法代理退保等细分类型；金融诈骗类则主要包括电信网络诈骗、贷款中介欺诈、仿冒网站和APP等细分类型。

　　由马上消费研究院与西南政法大学联合研究推出的《报告》指出，金融黑灰产现象2020年开始兴起，起初主要针对银行信用卡机构，但自2021年起快速发展，至今已增长了10倍之多。2023年互联网黑灰产从业人数达到587.1万人，较2022年上升141%，而煽动教唆的非法代理维权活动参与人员有几百乃至上千万人，造成财产损失达数百亿级。

　　除金融机构外，消费者同样深受其害。据调查显示，异常维权类组织已经形成了较为完整的收费体系。例如，提供简单的沟通话术与投诉方法，收费标准约为1000元；提供相对简单的委托代理投诉服务，收费标准为2000至3000元；而在相对复杂的情形下，提供一条网络投诉80元，代发10条起步；此外，单次监管机构投诉或诉讼金额约为5000元；若借款金额较大，接受借款人全权委托申请减免债务偿还额度半岛彩票平台，收费标准是所减免债务金额的30%—50%。

　　马上消费副总经理孙磊表示，金融黑灰产的快速发展对个人信息和财产安全带来威胁，对金融秩序和维稳成本造成了显著的压力，也对社会信用体系建设带来了极大的阻碍。

　　近年来，公安部多次部署专项行动，包括2022年部署了夏季治安打击整治“百日行动”，重点打击网络“套路贷”、恶意索赔、软暴力催收等新兴涉网黑恶犯罪；2023年，公安部联合九部门开展为期一年半的打击惩治涉黑恶犯罪专项行动，将软暴力催收等行为直接定义为黑恶势力组织。在法律层面，制定了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，为打击“反催收”组织提供了法律依据。此次为期6个月的严打金融“黑灰产”行动，将强化研判分析和线索延伸，深挖犯罪信息链、资金链、技术链、人员链，彻查犯罪团伙和幕后黑手，以强有力的举措确保集群打击取得实效。半岛彩票官方APP下载半岛彩票官方APP下载半岛彩票官方APP下载